La mayoría de la gente tiene deudas y, en Estados Unidos, el promedio es de $104.755. Una cifra que puede resultar abrumadora para algunas personas y manejable para otras. Porque todo depende de los ingresos, las necesidades familiares y hasta el tipo de deuda.

Un artículo de Fort-Worth Star-Telegram, basado en un estudio de Freedom Debt Relief, explica que la mayoría de las deudas tiene su origen en las tarjetas de crédito, los préstamos para la compra de coches y las hipotecas.

“Si a esto le sumamos los préstamos personales y los estudiantiles, podemos afirmar que la deuda forma una parte importante de la vida cotidiana de casi todos y aunque tu nivel exacto de endeudamiento puede ser similar, o muy diferente, los promedios pueden ser útiles para tener una visión general”, afirma el diario.

¿Cuánto deben los jóvenes y los adultos?

La comparación con otras personas de la misma generación puede resultar de utilidad para comprender el fenómeno. La joven Generación Z (18-28 años) debe $34.328 en promedio; los millennials (29-44) $132.280; la Generación X (45-60) $158.105; los baby-boomers (61-79) $92.619 y la llamada generación silenciosa (80 años o más) $38.460.

Entre los más jóvenes abundan las deudas con tarjetas de crédito y los préstamos personales o para automóviles. La Generación X es la más comprometida por las hipotecas, al igual que los baby-boomers.

Casi todos los estadounidenses tienen una o más deudas por pagar. Foto: Xinhua/Martín Zabala.

Lo más destacado del estudio es que casi todos, en Estados Unidos, tienen alguna deuda o, incluso, varias a la vez:

  • Tarjeta de crédito: 95%
  • Préstamo para coche: 61%
  • Hipoteca: 42%
  • Préstamo personal: 38%
  • Préstamo estudiantil: 10%

El tema, entonces, no es tanto tener una deuda, sino saber si es excesiva o no. Es decir, si es posible pagar las facturas y alcanzar otros objetivos financieros, como ahorrar para emergencias y la jubilación.

Porque, si la mayor parte del dinero va al pago de deudas o cuesta cumplir con los pagos mínimos de las tarjetas es posible que haya demasiadas deudas.

Otra forma de evaluar la capacidad de pago es calcular el índice de endeudamiento (DTI, por sus siglas en inglés). Este surge de dividir el total de los pagos mensuales de deudas (incluye hipoteca o alquiler) entre los ingresos mensuales antes de impuestos. Cuanto mayor sea el DTI, probablemente más dinero sea destinado al pago de deudas.

Un ejemplo: pagos mensuales de deudas de $1.200 e ingresos mensuales de $3.000. Para obtener el DTI hay que dividir 1.200 por 3.000, que da 0,40. El segundo paso, multiplicar 0,40 por 100, cuyo resultado es 40%.

En este caso, menos de la mitad de los ingresos mensuales antes de impuestos confluyen en pagos de deudas. Como regla general, una buena relación DTI debe ser inferior al 36%, ya que los prestamistas son más propensos a aprobar préstamos con ese porcentaje.

El tipo de deuda es otro factor por considerar. Los saldos elevados en las tarjetas que generan intereses pueden provocar estrés. La llamada “deuda buena”, como los préstamos estudiantiles o las hipotecas, permite planificar pagos fijos y predecibles.

En este contexto, según Bankrate, pagar las deudas era el principal objetivo financiero de los estadounidenses para 2026. Pero ¿cómo hacerlo? Hay varias maneras:

Pagar las deudas era el principal objetivo financiero de los estadounidenses para 2026. Foto: Pexels.

• Bola de nieve. Priorizar las deudas para que, al saldarlas, haya motivación para seguir adelante. Consiste en pagar primero las deudas con saldos bajos para obtener una satisfacción psicológica inmediata.

• Avalancha. Pagar primero las deudas con la tasa de interés más alta, con el objetivo de ahorrar.

• Liquidación de deudas. Negociar con los acreedores para aceptar una cantidad menor a la que se debe y que se condone el resto. Existen empresas especializadas en liquidación de deudas para que negocie en nombre del interesado.

• Consolidación de deudas. Solicitar un nuevo préstamo para saldar varias deudas existentes. Esto puede simplificar el pago de facturas y posiblemente obtener una tasa de interés más baja que la actual.